Офіційна та неофіційна кредитна історія

Кожен більш-менш грамотний працівник банківської сфери підтвердить, що найголовнішою причиною відмови щодо заявки на отримання кредиту є небездоганна фінансова репутація позичальника. Однак далеко не кожен фахівець фінансового ринку розповість вам про те, що репутацію майбутнього чи потенційного клієнта банки оцінюють, виходячи не тільки з його офіційної кредитної історії. Практично кожен фінансовий заклад використовує у своїй роботі неофіційні дані та неофіційні кредитні історії, так звані стоп аркуші чи чорні списки.

Офіційна та неофіційна кредитні історії мають між собою деякі подібності та відмінності. Офіційна кредитна історія є дуже повним реєстром всіх кредитних операцій її власника. У цьому реєстрі мають бути перераховані всі отримані раніше кредити із зазначенням дати отримання номера договору та типу позики. Крім того, в цій базі можна знайти інформацію про поточний статус кредиту, погашений він чи ні, а також загальну динаміку погашення, яка показує як відбувалася виплата платежів – своєчасно, достроково чи із затримками, із застосуванням штрафних санкцій. Вітчизняну базу кредитних історій поки що дуже складно назвати ідеальною. Проте така система забезпечує гарантоване зберігання всіх зазначених даних і можливість швидкого доступу до них банківських працівників при виникненні необхідності.Ознайомитися зі своєю кредитною історією може кожен бажаючий, а раз на рік це навіть можна зробити абсолютно безкоштовно.

У свою чергу, неофіційні кредитні історії формуються, ведуться і зберігаються самими банками і в них зазвичай зберігається набагато більше інформації, ніж в офіційних базах. Обсяг та склад такого переліку визначається кожною банківською структурою індивідуально. Такий стоп-лист повинен включати заборону на видачу позик певним особам навіть на підставі суб'єктивної або особистої негативної оцінки клієнта банківським співробітником. Наприклад, причиною попадання в такий стоп-аркуш може стати надмірна знервованість при відповіді на запитання або утруднення в процесі заповнення анкети. Або якщо позичальник вказав в анкеті, що він є власником земельної ділянки, а перевірка показала, що насправді такої власності він не має. На думку банку, надалі така людина може бути схильна до обману. Відповідно позитивну відповідь на свою заявку отримати вона не зможе.