Ефективна процентна ставка

Напевно кожен, хто має або мав справу із позикою за банківським кредитом, чув про існування таких понять як повна вартість кредиту (ПСК) та ефективна процентна ставка (ЕПС). Клієнти, які порівнюють кредитні програми різних банків, досить часто акцентують свою увагу саме на цих термінах і роблять це недарма. Орган, який контролює діяльність приватних кредитних організацій, зобов'язав усі банки повідомляти позичальникам всю таку інформацію. Необхідною та обов'язковою умовою повідомлення такої інформації можна назвати вимогу, щоб усі подробиці були відомі позичальникам ще до моменту підписання договору.

Суть ефективної процентної ставки

Для чого було придумано ефективну відсоткову ставку? Це визначення було придумано через те, що у своїй рекламі та проспектах банки часто вказують процентні ставки без урахування страхових внесків та інших платежів, які зазвичай супроводжують процес оформлення кредиту. А тим часом такі додаткові витрати значною мірою збільшують остаточну суму кредитування та значною мірою спотворюють розміри процентної ставки.

Обчислення повної вартості кредиту

Обчислення розмірів та обсягів ефективної процентної ставки дає можливість враховувати всі нюанси клієнтських витрат і зборів, для того, щоб у результаті надасть підсумкову повну вартість кредиту. У процесі такого підрахунку потрібно намагатися визначити всі платежі. А саме – погашення основної суми позички та відсотків, комісію за прийняття заявки на отримання кредиту, комісію за ведення позикового рахунку, а також нарахування комісії за розрахункове обслуговування та операції. Крім того, в повну вартість кредиту входить сплата зборів на користь третіх осіб.

Обчислення ефективної процентної ставки

У процесі обчислення ефективної процентної ставки не беруться до уваги навіть ті платежі, які можуть стягуватися за те, що позичальник не виконав своїх зобов'язань, а також пов'язані з можливою зміною порядку його дій. Наприклад, у випадках, коли банк встановлює комісію за дострокове погашення кредиту, ця сума не буде врахована щодо процентної ставки. Це пов'язано з тим, що дострокове погашення кредиту залежатиме виключно від рішення позичальника.