Що являє собою банківська таємниця

Напевно багато хто з нас уже знає, що незабаром Міністерство доходів планує поголовне декларування доходів усіх громадян. У зв'язку з цим багато наших співвітчизників хотіли б отримати більшу конфіденційність у питанні ведення своїх фінансів. Однак для того, щоб зрозуміти, що таке банківська таємниця, необхідно краще дізнатися про особливості роботи банківської системи та законодавства, яке регулює їхню роботу. .

Законодавство

Банківська таємниця в нашій країні регулюється Законом “Про банки та банківську діяльність”. Згідно з визначенням, банківською таємницею прийнято вважати інформацію про діяльність та фінансовий стан клієнта, яка стала відома банку, у процесі обслуговування клієнта. До банківської таємниці можна віднести процес обслуговування клієнтів, персональні дані клієнта, стан рахунків та операції, що проводяться за рахунком, номер рахунку.

Права банків

Банківські компанії мають право, а в деяких випадках навіть зобов'язані розкривати загальну інформацію – кількість клієнтів, суми вкладів, виданих кредитів, активні та пасивні операції тощо.Загалом усі дані, які на вимогу Національного банку мають перебувати у публічній відповідальності. Але коли справа сягає конкретних імен, інформація захищається банківською таємницею. Але варто зазначити, що цей захист є досить слабким.

Особливості

Існують дві базові підстави для розкриття банківської таємниці. Перша – це письмова заява та дозвіл власника, друга – рішення суду. Рішення суду надає можливість розкривати будь-яку інформацію, будь-якій особі, органу чи відомству. Але це також може мати місце вкрай рідко. Існує також певний список органів та відомств, які без рішення суду, за власним письмовим запитом можуть отримати всю інформацію, яка їм необхідна. Доступ до банківської таємниці без рішення суду мають МВС, СБУ та Антимонопольний комітет. Ці органи мають повне право отримати у банку інформацію щодо всіх операцій, які проходили за рахунками за конкретний період.