Кому и когда выгодно досрочное погашение ипотечного кредита

Любой заемщик стремится побыстрее, а по возможности досрочно погасить свой ипотечный кредит, чтоб не чувствовать моральную тягу ответственности перед банком, а главное, чтоб сэкономить и не переплачивать на выплате процентов. Как правильно и с выгодой для себя  закрыть кредитные обязательства, взяв кредит в Харькове?

Огромное значение в досрочном погашении ипотечного кредита играет период времени, когда заемщик погашает ипотеку раньше установленного срока. В начале ежемесячных выплат большая часть вносимых платежей распределяется на погашение процентов и при этом не происходит уменьшение основной базы долга. В конце периода ежемесячных выплат происходит прямо противоположная картина. Если погасить ипотечный кредит досрочно в самом начале кредитного срока, то произойдет уменьшение основной базы долга, а заемщик имеет возможность сэкономить на процентных выплатах. По окончании кредитного периода проценты уменьшаются, а следовательно, уменьшается ожидаемый эффект от досрочного погашения. Это необходимо учитывать заемщику, который берет ипотеку на предельно возможный срок с минимальной суммой ежемесячных выплат, который предполагает в скором времени получить средства для полного досрочного погашения ипотечного кредита. Например, если заемщик собирается приобрести новую квартиру, но пока не может продать свое старое жилье.

 

Досрочное погашение ипотеки имеет как достоинства, так и недостатки.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

  • В классической схеме: если в текущем месяце Вы произвели больший платеж, то  в последующих Вы можете оплачивать только проценты по кредиту. При аннуитетном графике возможны варианты (в зависимости от того, что прописано в договоре): пересчет ежемесячного платежа с подписанием допсоглашения; сокращение срока действия кредитного договора без изменения ежемесячного платежа.
  • Экономия всей суммы процентов за весь срок кредитования.
  • Можно оформить кредит в новом банке за счет уменьшения размера ежемесячных платежей.

Подводные камни или что скрывается при досрочном погашении ипотеки:

  • Ухудшение финансового состояния плательщика (и его семьи) на весь период ипотеки;
  • В период инфляции выгодно выплачивать кредит строго по графику, даже если есть свободные средства. Их целесообразнее направить на приобретение чего-то необходимого или положить на счет в банке, проценты по вкладу будут хоть немного компенсировать потери при инфляционных скачках;
  • Некоторые банки досрочное погашение ипотеки считают нарушением договора, что может повлечь применением санкций. Чаще всего ограничения банком устанавливаются на досрочное погашение на начальных периодах ипотеки. Штрафные санкции и комиссии – это прозрачный метод наказания за досрочное погашение ипотеки;

  • Кроме санкций, банки могут применять скрытые инструменты. К ним относятся, установленная минимальная сумма досрочного погашения или усложненная процедура досрочного погашения. В любом случае, все нюансы погашения кредита, в том числе, досрочного, должны быть прописаны в договоре. В противном случае (если они зафиксированы во внутренних распоряжениях банка), Вы как клиент не обязаны их соблюдать, а значит, можете смело досрочно погашать взятый кредит.

Нужны деньги?

Банк Макс.
сумма
Подробности  
100.000
  • Срок погашения от 3 до 60 месяцев;
  • Большое количество отделений;
  • Погашение онлайн.
Оформить
2.000
  • Срок погашения до 14 дней;
  • Решение за 20 минут.
  • Только: Киев; Белая Церковь;
    Житомир; Умань; Черкассы; Ровно.
Оформить
50.000
  • Срок погашения от 3 до 60 месяцев;
  • Максимальная сумма до 50 тыс.;
  • Без комиссии;
  • Без справок;
  • По паспорту и ИНН.
Оформить
10.000
  • Срок погашения от 3 до 60 месяцев;
  • Время рассмотрения заявки 30 минут;
  • Срок от 12 до 60 месяцев.
Оформить