Как погашается аннуитетный кредит: особенности досрочного закрытия

Аннуитетная схема погашения кредита предусматривает ежемесячный платеж фиксированной суммой, которая не меняется в течение всего срока использования заемных средств. Аннуитетный платеж состоит из погашения самого тела кредита и процентов по нему. Следует заметить, что ежемесячно изменяется только пропорциональное соотношение этих двух составляющих, общая же сумма остается неизменной. Аннуитетная схема предполагает, что на начальных этапах заемщик погашает больше процентов, но меньше самого тела кредита. Из-за этого возрастает суммарная переплата по кредиту, потому что проценты начисляются на большие суммы. Особенно это ощутимо на долгосрочных программах кредитования, прежде всего, ипотечных.

 

Преимущества этого вида расчетов:

  • В первые месяцы пользования кредитом аннуитетный платеж меньше, чем по классической схеме погашения;
  • Постоянная ежемесячная (точная) сумма платежа позволяет четко распланировать свой бюджет.

Недостатки аннуитетной схемы погашения кредита:

  • Суммарная переплата за весь период  пользования кредитом существенно выше, чем при классической схеме (особенно при длительном пользовании заемными средствами - при ипотеке);
  • Банк часто не указывает подробные расшифровки графика погашения кредита, в конечном итоге заемщику всегда кажется, что он должен меньше, чем это есть на самом деле;
  • Досрочное погашение аннуитетной схемы очень невыгодно! Погашая такой кредит досрочно, Вы сокращаете срок кредитования, погашая последние аннуитетные платежи наперед. Вместе с тем, у Вас нет возможности пропускать последующие месяцы погашения.

 

Банкам очень выгодная аннуитетная схема погашения кредита, особенно долгосрочная, поскольку, таким образом, они обеспечивают себе прибыль на много лет вперед. Так, при кредитовании на 1 год под 20% годовых, разница в переплате при аннуитетной по сравнению с классической схемой составит всего 0,4% суммы всего кредита, этот показатель возрастет до 200,8% при сроке кредита 30 лет.

Досрочное погашение аннуитетного кредита возможно в тот расчетный период, который начинается от даты платежа, продолжительность которого оговорена в договоре. Досрочное внесение средств до наступления расчетного периода удержит эту сумму на специальном счете, а на дату платежа средства спишутся только в счет погашения кредита.

 

Если Вы только собираетесь брать кредит в Полтаве, то детально поинтересуйтесь всеми условиями детального погашения аннуитетного кредита. В случае с аннуитетными платежами заемщик авансирует проценты. К примеру, если берется кредит на 6 месяцев, но срок пользования им 3 месяца, а на четвертом его вернули. При досрочном погашении в составе первых платежей Вы внесли такие проценты, будто Вы пользовались кредитными средствами и 4-й, и 5-й, и 6-й месяцы. Когда досрочного погашения нет, то проценты уплачиваются по договору. Если имели место аннуитетные платежи досрочного погашения, то аннуитет может содержать в себе излишне уплаченные проценты. Если сказать проще, то заемщик, исходя из фактического срока погашения, переплатил.

Нужны деньги?

Банк Макс.
сумма
Подробности  
3.000
  • Срок погашения до 35 дней;
  • Решение через 20 минут;
  • Только пасспорт и код;
  • Всего под 1,3 %.
Оформить
10.000
  • Срок погашения от 3 до 60 месяцев;
  • Время рассмотрения заявки 30 минут;
  • Срок от 12 до 60 месяцев.
Оформить
2.000
  • Срок погашения до 14 дней;
  • Решение за 20 минут.
  • Только: Киев; Белая Церковь;
    Житомир; Умань; Черкассы; Ровно.
Оформить
3.000
  • Срок погашения до 30 дней;
  • Акция! Новым клиентам кредит под 0%!
Оформить